区块链的应用II：区块链+保险

目前国内保险代理销售机构已经超过 14 万家，而现有的保险领域存在的一个问题是消费者在非官方平台购买保险时很难确定其购买的保单的真实性，在过往的案例中也存在代理机构销售虚假保单的现象，比如航空航意险等事件发生概率极低的保险品种，只有在飞机发生意外时才会生效理赔，所以很多时候即便消费者买到假的保单也不容易察觉，保单是否真的到了保险公司，保单是否是中间商的假保单，乘客难以辨别，历史数据显示购买后验证保险真实性的不足 1‰。而 2013 年在青岛获破的假保单诈骗案，涉案的虚拟保额达到 1520 亿余元，38 万余人被骗。

2016 年 3 月，布比与阳光保险、比邻供应发开出基于布比区块链的数字化资产平台，当年 8 月份，阳光保险在该平台上推出保险卡单这个数字资产，并在区块链上流通。消费者可以直接在微信链接中购买保险，也可以通过微信将保险单赠送给朋友。借助区块链技术的可追溯性和不可篡改性，用户可以追溯卡单从源头到客户流转的全过程，参与方不仅能查验到卡单的真伪，确保卡单的真实性和唯一性，还能方便后续流程，比如理赔等。

借助区块链降低协作成本，提高效率。传统航空保单乘客由航空公司或渠道商出单，将请求转给保险公司，保险公司进一步确认乘客行程，在处理保险，再返回给中间商，最后由中间商返回给个人。但是通过区块链，保单可以用数字资产化和智能合约模式体现，所有的行程和保单都放在区块链这个公开的账目本中，所有人都可以看到具体行程和投保情况，个人将保单的状态设定为 Apply(申请中)，到中间商就变成 Pre-approved(待审核)，到保险公司就变成 Approved(已批准)。在这一模式中，各家机构根据自身职责，进入区块链的节点，完成自己的权限即可，单点业务复杂度大大降低，协作成本也会降低。